中等收入阶层如何理财

理财建议

建议一：尽家庭责任为首要目的。善用保险转移意外疾病、收入中断风险，保障基本生活，达成财务安全。

预算：收入10%作为保险金。可能的回报为：个人意外保障20万元（用意外身故保障家人1年的生活）；房产按揭人寿保险56万元（因意外疾病身故后能偿还债务）；子女教育金/退休养老金20万元（为孩子升大学储备教育经费）；大病保障金，夫妻各10万元（弥补社保自费部分不足）。

建议二：重组资产组合。把不动产、贬值资产转为增值投资性资产，达成理财健康。

出让汽车，改买较经济的代步工具，甚至运用公共交通工具。

出租汽车资产，把贬值资产变成经营资产；　投资教育，使自己与国际化接轨，提升竞争力，从而扩大收入。

建议三：善用已有资本金及每月盈余进行中长线投资，先生还有20年工作时间，主要用钱在女儿上大学（可能出国留学）或家里有重大收支。

考虑国内投资：50%作增值股票投资（10%/10年）；40%作长期投资（年4.5%回报5年期）；10%作货币市场债券投资（2.5%回报率）；加权预期回报年7.05%（10年后）.